حاسبة التمويل العقاري
قسط الشقة أو البيت الشهري، وإجمالي الفوائد، وجدول السداد سنة بسنة.
القسط الشهري
26,426.07
على 240 شهرًا، ومبلغ التمويل 2,400,000
- المقدم
- 600,000
- مبلغ التمويل
- 2,400,000
- إجمالي الفوائد164.3% من مبلغ التمويل
- 3,942,256.13
- إجمالي ما ستدفعه للبنك
- 6,342,256.13
- التكلفة الكلية مع المقدم
- 6,942,256.13
- متى تسدد نصف التمويللأن الأقساط الأولى معظمها فوائد
- بعد 180 شهرًا
- المقدم: 8.6%
- أصل التمويل: 34.6%
- الفوائد: 56.8%
جدول السداد
| السنة | المدفوع | الفائدة | من أصل القرض | المتبقي |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 317,112.81 | 286,344.20 | 30,768.60 | 2,369,231.40 |
| 2 | 317,112.81 | 282,441.97 | 34,670.83 | 2,334,560.56 |
| 3 | 317,112.81 | 278,044.84 | 39,067.96 | 2,295,492.60 |
| 4 | 317,112.81 | 273,090.05 | 44,022.76 | 2,251,469.84 |
| 5 | 317,112.81 | 267,506.86 | 49,605.95 | 2,201,863.89 |
| 6 | 317,112.81 | 261,215.58 | 55,897.22 | 2,145,966.67 |
| 7 | 317,112.81 | 254,126.42 | 62,986.39 | 2,082,980.28 |
| 8 | 317,112.81 | 246,138.17 | 70,974.64 | 2,012,005.64 |
| 9 | 317,112.81 | 237,136.81 | 79,976 | 1,932,029.64 |
| 10 | 317,112.81 | 226,993.85 | 90,118.96 | 1,841,910.68 |
طريقة الاستخدام
- أدخل سعر العقار ونسبة المقدم.
- أدخل مدة التمويل بالسنوات ونسبة الفائدة أو هامش الربح السنوي.
- أدخل دخلك الشهري إن أردت أن تعرف نسبة القسط منه.
- اقرأ القسط وإجمالي الفوائد، وتصفح جدول السداد سنويًا أو شهريًا.
عن الأداة
التمويل العقاري يُحسب بطريقة الرصيد المتناقص: قسط شهري ثابت، والفائدة في كل قسط تُحسب على ما تبقى من التمويل. ولأن المدة طويلة، تكون الأقساط في السنوات الأولى معظمها فوائد، ولذلك تعرض الحاسبة متى تسدد نصف التمويل، وهو غالبًا بعد أكثر من نصف المدة.
مثال: عقار بـ 3,000,000 ومقدم 20% يترك تمويلًا قدره 2,400,000. بفائدة 12% على 20 سنة يكون القسط نحو 26,426 شهريًا، ويبلغ ما يُدفع للبنك أكثر من ضعفي مبلغ التمويل. خفض المدة أو زيادة المقدم تغيّر هذه الأرقام كثيرًا.
في التمويل الإسلامي يُسمى العائد هامش ربح بدل الفائدة، لكن الحساب الشهري واحد. وتضع البنوك المركزية حدودًا لنسبة القسط من الدخل تختلف من دولة إلى أخرى، فاسأل البنك عن الحد المطبق عليك وعن المصاريف والتأمين المصاحبين للتمويل.
أسئلة شائعة
كيف أحسب قسط الشقة؟
اطرح المقدم من سعر الشقة، ثم طبّق معادلة القسط الثابت على المبلغ الباقي بالفائدة الشهرية (السنوية ÷ 12) وعدد الأشهر. الحاسبة تفعل ذلك وتعرض الجدول كاملًا.
ما الأفضل: مدة أطول بقسط أقل أم مدة أقصر؟
المدة الأطول تخفض القسط لكنها ترفع إجمالي الفوائد كثيرًا. جرّب 15 و20 و25 سنة في الحاسبة وقارن إجمالي ما ستدفعه، واختر أقصر مدة يتحمل دخلك قسطها بارتياح.
هل تشمل النتيجة التأمين والمصاريف؟
لا. تحسب الأداة أصل التمويل والفوائد فقط. قد يضيف البنك تأمينًا على الحياة وعلى العقار ومصاريف تقييم وتسجيل، فأضفها إلى تكلفتك.