حاسبة القروض والأقساط
القسط الشهري وإجمالي الفوائد وجدول السداد، بفائدة ثابتة أو متناقصة.
نوع الفائدة
المتناقصة: تُحسب كل شهر على الرصيد المتبقي فقط، وهي طريقة التمويل العقاري ومعظم القروض في العالم.
القسط الشهري
2,378.99
لمدة 60 شهرًا، بفائدة متناقصة 15% سنويًا
- أصل القرض
- 100,000
- إجمالي الفوائد
- 42,739.58
- إجمالي ما ستدفعه
- 142,739.58
- ما تعادله بالفائدة الثابتةللمقارنة بعروض البنوك التي تعلن فائدة ثابتة
- 8.55%
- أصل القرض: 70.1%
- الفوائد: 29.9%
جدول السداد
| الشهر | القسط | الفائدة | من أصل القرض | المتبقي |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2,378.99 | 1,250 | 1,128.99 | 98,871.01 |
| 2 | 2,378.99 | 1,235.89 | 1,143.11 | 97,727.90 |
| 3 | 2,378.99 | 1,221.60 | 1,157.39 | 96,570.51 |
| 4 | 2,378.99 | 1,207.13 | 1,171.86 | 95,398.65 |
| 5 | 2,378.99 | 1,192.48 | 1,186.51 | 94,212.14 |
| 6 | 2,378.99 | 1,177.65 | 1,201.34 | 93,010.79 |
| 7 | 2,378.99 | 1,162.63 | 1,216.36 | 91,794.44 |
| 8 | 2,378.99 | 1,147.43 | 1,231.56 | 90,562.87 |
| 9 | 2,378.99 | 1,132.04 | 1,246.96 | 89,315.92 |
| 10 | 2,378.99 | 1,116.45 | 1,262.54 | 88,053.37 |
| 11 | 2,378.99 | 1,100.67 | 1,278.33 | 86,775.05 |
| 12 | 2,378.99 | 1,084.69 | 1,294.30 | 85,480.74 |
طريقة الاستخدام
- أدخل مبلغ القرض ونسبة الفائدة السنوية كما يعلنها البنك.
- أدخل مدة السداد بالسنوات أو بالأشهر.
- اختر نوع الفائدة: ثابتة أو متناقصة، كما هو مكتوب في عرض البنك.
- يظهر القسط الشهري وإجمالي الفوائد، وتحتهما جدول السداد شهرًا بشهر.
عن الأداة
في القرض بالفائدة المتناقصة يُحسب القسط بالمعادلة المعتمدة في البنوك: القسط = المبلغ × ف ÷ (1 − (1 + ف)^−ن)، حيث ف الفائدة الشهرية (السنوية ÷ 12) ون عدد الأشهر. يبقى القسط ثابتًا، لكن الفائدة فيه تقل كل شهر لأنها تُحسب على الرصيد المتبقي، فيزيد الجزء الذي يسدد أصل القرض.
أما الفائدة الثابتة، التي تعلن بها بنوك كثيرة القروض الشخصية وقروض السيارات، فتُحسب على المبلغ كله طوال المدة: الفوائد = المبلغ × النسبة × عدد السنوات، والقسط = (المبلغ + الفوائد) ÷ عدد الأشهر. لذلك تبدو نسبتها أقل من نسبة القرض المتناقص المماثل، وتعرض الحاسبة ما تعادله كل نسبة بالطريقة الأخرى حتى تقارن العروض بعدل.
النتيجة تقدير مبني على ما تدخله. قد يضيف البنك مصاريف إدارية أو تأمينًا على الحياة أو عمولة سداد مبكر، فاسأل عن تكلفة القرض الإجمالية قبل التوقيع.
أسئلة شائعة
كيف أحسب قسط القرض الشهري؟
بالفائدة الثابتة: اضرب المبلغ في النسبة السنوية وفي عدد السنوات لتعرف الفوائد، ثم اقسم المبلغ والفوائد معًا على عدد الأشهر. مثلًا 100,000 بفائدة ثابتة 10% لخمس سنوات: الفوائد 50,000 والقسط 150,000 ÷ 60 = 2,500. بالفائدة المتناقصة تُستخدم معادلة القسط الثابت، وتفعل الحاسبة ذلك تلقائيًا.
أيهما أفضل: الفائدة الثابتة أم المتناقصة؟
لا تقارن النسبتين مباشرة. فائدة ثابتة 10% لخمس سنوات تعادل نحو 17.3% متناقصة. قارن القسط الشهري وإجمالي ما ستدفعه، أو حوّل النسبة الثابتة إلى ما يعادلها بالمتناقصة كما تعرضه الحاسبة.
لماذا لا ينقص رصيد القرض كثيرًا في أول سنة؟
في القرض المتناقص تكون الفائدة في الأقساط الأولى أكبر ما يمكن لأنها تُحسب على كامل المبلغ تقريبًا، فيذهب جزء صغير من القسط إلى أصل القرض. يظهر ذلك بوضوح في جدول السداد.
هل السداد المبكر يوفر الفوائد؟
في القرض المتناقص نعم، لأن الفائدة المستقبلية تُحسب على رصيد أقل. في القرض بالفائدة الثابتة يحدد عقد البنك ما يُخصم من الفوائد عند السداد المبكر وما يُضاف من عمولة، فاقرأ شروط العقد.